羅向明，太阳成集团tyc234cc教授、博士，FCII

一、CII的發展曆史

英國是保險業發展最早的國家之一，即使到現階段，英國也是國際保險特别是海上保險、航空航天保險的中心。在保險業發展過程中，英國的保險職業教育體系發揮了重要的支撐作用，具有悠久曆史最知名的保險職業教育機構就是英國皇家特許保險學會(The Chartered Insurance Institute，簡稱CII)。

CII是由英國各地的保險學會聯合組建而成，最早的是1873年成立的曼徹斯特保險學會，1897年由英國各地的保險學會為基礎組建了大英帝國和愛爾蘭保險學會聯盟（The Federation of Insurance Institutes of Great Britain and Ireland），此舉标志着CII正式成立。随後CII即着手保險資格考試，CII第一次資格考試于1899年4月舉行，此後除了兩次世界大戰短暫中止之外一直延續到現在，1991年之前CII考試都是一年一次，安排在每年的4月，1992年之後CII考試改革，每年考試分4月和10月兩次。1912年大英帝國和愛爾蘭保險學會聯盟獲得英國皇家特許授權，該聯盟正式更名為英國特許保險學會。

由于獲得英國皇家授權和CII本身具有英國傳統的嚴謹性以及考試的難度很大，CII成為英國提供保險職業資格認證的統一機構，一百多年來有無數會員加入，截止到2018年，CII在150多個國家和地區中依然擁有12.5萬會員，是全球最大的保險職業教育機構。但是，由于CII會員每年須繳納的會員費和考試費較貴（英國會員年費ACII為176英鎊，FCII為198英鎊，國際會員費ACII為103英鎊，FCII為123英鎊，），加上考試難度很大通過率低，很多老會員拿到ACII和FCII資格後或因考試太難就中斷考試，不再繼續繳納會費而喪失資格。CII會員分為六個層級，最低一級為普通級（Ordinary），此級不需要考試，其它五級均需要通過考試才能獲得資格，分别是保險基礎證書資格考試（CIIAward）、保險資格證書(Certificate，Cert CII）、保險文憑（Diploma, DIP CII）、保險高級文憑（Advanced Diploma, ACII）、會員資格（Fellow, FCII,這是CII最高資格）。

二、中國人保與CII的合作

1980年我國保險業全面恢複之後面臨着最大的問題是國際保險業人才的緊缺，迫切希望學習和吸收國際發達保險主體的經驗和做法。當時唯一的一家保險公司中國人民保險公司（以下簡稱中國人保，PICC）與英國保險市場業務聯系密切，中國人保在倫敦設有中國人保駐倫敦聯絡處，随後于1986年在倫敦設立獨資的中國保險（英國）有限公司，中國人保先後派遣很多幹部到英國進修學習，英國的保險機構如西英保賠協會等也經常派專家到中國人保授課，中國人保逐漸了解CII的功能和作用，因此對CII資格認證考試非常重視。

1986年開始中國人保在全系統考試選派幹部到倫敦太阳成集团tyc234cc學習CII課程，廣東保險界最早的兩位FCII資格獲得者（林廉女士，廣東人保國際部幹部，郭頌平教授，當時為中國人保所屬的長沙中國保險管理幹部學院教師）均通過中國人保選拔先後外派到倫敦英國太阳成集团tyc234cc學習，随後經過幾年艱苦和持續的學習，通過考試獲得ACII和FCII資格，她們兩位也是我國最早的一批CII資格獲得者。1986年中國保險（英國）有限公司在倫敦成立後，中國人保輪換外派幹部到倫敦英中保工作，外派的年輕幹部因為業務素質和英語水平比較高，基本上都參加了CII考試并獲得ACII或FCII資格，這些幹部後來回國後大部分在中國保險界發揮出重要作用。

三、CII考點與培訓、考試

1986年CII在北京設立中國考試中心， 1987年移至長沙由中國人保所屬的中國保險管理幹部學院負責組織内地CII考試，CII是最早進入我國也是影響力最大的國際保險資格認證機構。我國參加CII的考生一般都是從事國際保險業務的幹部或在高校就讀保險專業的學生，随後CII在北京中央财經大學和上海财經大學設立考點，2018年4月CII在廣州太阳成集团tyc234cc也設立了考點。

CII一直秉承嚴格、卓越的考試标準，ACII和FCII的考試難度大且全部用英文，部分科目通過率才10%多一點，以必考科目530（BusinessEnvironment，現改為Economics and Business）為例，考試内容涵蓋了宏微觀經濟學、保險經濟學、财政金融政策、資本市場、法律環境等，考試範圍廣泛而難度極大，通過率很低。當然，由于CII考試的深度和質量聞名于世，CII的最高資格在原英聯邦和美國加拿大等國的保險行業内獲得最嚴格的資格認可，特許保險人資格（Chartered Insurer）在保險公司、特許保險經紀人（Chartered Insurance Broker）在保險經紀公司、特許保險機構管理者（Chartered Insurance Practitioner）在保險業管理、特許保險風險管理經理（Chartered Insurance Risk Manager）在風險管理方面等代表着各個領域的最高水準。

CII的考試質量和科目齊全以及各類服務使得許多保險機構和員工得到提升和完善，一直以來通過為從業者制定和實施符合行業管理要求的培訓方案來促進他們的職業發展以及加強他們的競争力，CII也越來越被外界所認可。

四、我國保險資格認證考試與CII經驗借鑒

我國教育的傳統是重學曆教育，輕職業教育，重理論知識，輕實踐能力，保險教育也脫離不了這個問題。文革之後我國保險方面的高等教育始于1980年9月中央财政金融學院（現中央财經大學）開設的國際保險專業，截止到2018年，全國有一百餘所高校設置了保險專業或精算專業，但是保險職業資格認證考試則極為薄弱。

1998年中國保監會成立後推動了保險方面的資格考試認證，保險代理人、保險經紀人和保險公估人資格逐漸成為保險業各自領域的考試科目和任職資格，早期的資格考試難度較大，保險公估人資格考試還必須具備本科畢業證書，後來考試難度越來越小，通過率很高，2015年國務院決定取消多項行政審批和許可，其中有67項職業資格許可和認定事項被取消，保險領域的三個資格證考試也被取消，随後由中國精算師協會組織的中國精算師資格考試也被取消，雖然有很多行業有識之士一直在呼籲重開精算師資格考試，但到本文發稿之前仍未恢複。

根據CII一百多年的發展曆史，職業資格教育和考試必須得到社會和行業認可，必須符合幾個要素：

1、考試組織者的權威性。CII是一百多年前由英國境内很多地區的保險學會聯合組建而成，後獲得英國皇家授權，其所組織的培訓和考試獲得社會和行業的高度認可。目前我國還沒有一個類似具有行業高度認可的權威組織者。

2、考試難度。CII資格考試根據業務發展進行分類，大的方向分為産壽險，具體業務分為風險管理、财産保險、人身保險、保險精算、經紀業務等，保險行業的各個職位都是具有很強的專業性，資格考試必須具有一定的行業經驗，符合專業崗位要求的資格必須具有相應的考試難度。

3、職業教育與職業資格認證相銜接。資格考試屬于職業教育，職業資格與行業任職資格不能脫節，未來的專業崗位要求應該是注重職業資格和職業方面的持續教育而非學曆資格。

4、課程、教材與師資。CII課程體系和教材都會根據市場變化而改變，CII和倫敦保險教育最著名的城市大學（London City University）保險方面的師資大多數來源于業界高層，少部分專職，大部分都是兼職教授，他們的職業教育體系體現出課程和教材與理論和實踐較為完美的結合。